связанное кредитование

English translation: loans to related parties

11:58 Aug 30, 2013
Russian to English translations [PRO]
Marketing - Management
Russian term or phrase: связанное кредитование
Особый порядок соблюдается при оценке и контроле кредитного риска по связанному кредитованию. Под связанными лицами понимаются юр. и физ. лица, которые обладают реальными возможностями воздействовать на характер принимаемых Банком решений о выдаче кредитов и об условиях кредитования.
Natalie65 (X)
English translation:loans to related parties
Explanation:
http://www.yoursmsf.com.au/resources/client-fact-sheets/69-l...
Selected response from:

Artem Velichko
Ukraine
Local time: 14:00
Grading comment
4 KudoZ points were awarded for this answer



Summary of answers provided
5non-arm's length loans
ViBe
4loans to related parties
Artem Velichko
3 +1tied lending
Rachel Douglas
4см. ниже
Dmitri Lyutenko


Discussion entries: 9





  

Answers


10 mins   confidence: Answerer confidence 4/5Answerer confidence 4/5
loans to related parties


Explanation:
http://www.yoursmsf.com.au/resources/client-fact-sheets/69-l...

Artem Velichko
Ukraine
Local time: 14:00
Works in field
Native speaker of: Native in RussianRussian, Native in UkrainianUkrainian
PRO pts in category: 4
Login to enter a peer comment (or grade)

1 hr   confidence: Answerer confidence 5/5
non-arm's length loans


Explanation:
non-arm's length loans

Вариант Артема адекватно передает суть дела, но «технически» корректный термин – non arm's length loans.

См. "OECD guidelines on (1) arm's length principle and (2) transfer pricing" (a related topic):
http://www.oecd-ilibrary.org/taxation/oecd-transfer-pricing-...

http://www.taxand.com/taxands-take/news/dutch-supreme-court-...

http://www.hmrc.gov.uk/manuals/intmanual/intm412040.htm

http://tmagazine.ey.com/insights/the-arm’s-length-principle/

http://www.zillow.com/advice-thread/non-arms-length-transati...

http://bankir.ru/tehnologii/s/cvyazannoe-kreditovanie-oteche...

PS. Другое проявление этой практики – «captive bank» - «карманный банк»
PPSS. Любопытная ссылка: http://okreditah.spb.ru/bankcredit_8.php.htm
Здесь «связанным кредитованием» называется «целевое кредитование», «привязанное» к определенным условиям. Впрочем, оставим это на совести авторов сайта.


Example sentence(s):
  • When there is a direct relationship between any of the parties to a … transaction…
  • Non-Arm’s Length Transaction

    Reference: http://themortgageadvantage.com/non-arms-length-transaction/
    Reference: http://www.financemetexas.com/Caliber/CaliberNonArmLength.ht...
ViBe
Local time: 13:00
Works in field
Native speaker of: Native in RussianRussian
Login to enter a peer comment (or grade)

12 hrs   confidence: Answerer confidence 3/5Answerer confidence 3/5 peer agreement (net): +1
tied lending


Explanation:
As in the issuance of tied credits.

Rachel Douglas
United States
Local time: 08:00
Native speaker of: English
PRO pts in category: 20

Peer comments on this answer (and responses from the answerer)
agree  cyhul
1 hr

neutral  ViBe: This understanding of “связ. кредит.”has more to do with the principle of “conditionality,” which is perfectly fine in case of IMF loans, for inst., or in the context of the link I discuss in the PPSS note to my answer, BUT (see my disc. post for more)...
8 hrs
  -> Thank you. See my note and question in the discussion.
Login to enter a peer comment (or grade)

1 day 2 hrs   confidence: Answerer confidence 4/5Answerer confidence 4/5
см. ниже


Explanation:


Сперва приведу несколько определений.


Related Party Lending

European Union Accession Opportunities and Risks in Central European Finances
2000 The International Bank for Reconstruction and Development / the World Bank

страницы 186-187
And more specifically, there was inadequate follow-up on non-performing loans and on related parties' lending (this refers to credit given to firms owned directly or indirectly by bank shareholders, directors and managers and/or to persons related to them).
http://www-wds.worldbank.org/servlet/WDSContentServer/WDSP/I...



Insider Loans
Regulation O (12 CFR 215) Extensions of Credit to Insiders and Transactions with Affiliates applies to banks that are members of the Federal Reserve System. It covers, among other types of insider loans, extensions of credit by a member bank to an executive officer, director, or principal shareholder of: the member bank; a bank holding company of which the member bank is a subsidiary; and any other subsidiary of that bank holding company.
http://www.occ.gov/topics/credit/commercial-credit/insider-l...

Insider Lending
When a bank makes a loan to one or more of its own officers or directors. Many countries, including the U.S., require that the provisions of these loans match those of comparable bank customers. This is done to ensure fairness and limit the access to bank funds by insiders.
http://www.investopedia.com/terms/i/insider-lending.asp


Economic Development Institute of The World Bank

From Good Bankers to Bad Bankers

Страница 6
(b) Connected lending. This means a situation where the bank lends money to companies owned (totally or partly) by the banker or by the bank. Since ownership, especially in the case of bankers, is frequently indirect (i.e., through other subsidiaries or through decision making relationship), the concept of connection is used rather than ownership, because of its wider connotation.

Страница 14
In fact, when illiquidity approaches and the banker feels the end may be near, he may feel the temptation to divert money out of the bank. The most typical channel is self-lending, i.e. lending to companies that are owned by or connected with the banker.

http://www1.worldbank.org/finance/assets/images/de_Juan---fr...



Related Lending
Rafael La Porta
In many countries, banks lend to related parties, e.g., to firms controlled by the bank’s owners. Related lending refers to lending by banks to persons who control or own the bank and/or to firms controlled, or owned by the same persons who control or own the bank.
http://siteresources.worldbank.org/DEC/Resources/84797-12518...



Теперь частотность.

1. "related lending" 53,000 results
2. "insider lending" 20,100 results
3. "connected lending" 15,300 results
4. "related party lending" 9,510 results
5. "related parties lending" 1,990 results
6. "insider-related lending" 305 results
7. "non-arm's length lending." 275 results
8. "affiliated party lending" 6 results
9. "affiliated parties lending" 6 results


--------------------------------------------------
Note added at 1 day2 hrs (2013-08-31 14:12:17 GMT)
--------------------------------------------------

...


Останавливаемся на первых четырех:

1. "related lending" 53,000
2. "insider lending" 20,100
3. "connected lending" 15,300
4. "related party lending" 9,510

Все они - об одном и том же (см. определения). Причем 1, 2, 3 - однозначно попадают в переводимый контекст, а последнее (4) может трактоваться более расширительно, то есть вообще, в общем "связанное кредитование".
Также см. мысли в диск.

--------------------------------------------------
Note added at 1 day22 hrs (2013-09-01 10:34:17 GMT)
--------------------------------------------------

...


В Европе есть таки маленькое различие.

MEASURING AND CONTROLLING LARGE CREDIT EXPOSURES
Basle Committee on Banking Supervision


Страница 4 (внизу сноска под номером 4).
In this paper the term "related" refers to relationships between borrowers. The term "connected", which is sometimes used with the same meaning, is used here to refer to counterparties connected in some way to the lending bank or its officers.

Ещё:
21. Special attention needs to be paid to loans to "connected" counterparties (i.e. those connected to the lending bank). In small banks, in particular, loans to directors and other insiders can be a significant part of the loan-book. Other forms of "connected" exposure are loans to affiliates or sister companies and loans to shareholders or owners.


http://www.bis.org/publ/bcbsc121.pdf


По приведенной ссылке - весь исходный документ.
В нем используются как connected lending, так и related lending, с небольшим различием, разъяснение о котором я процитировал выше.



По вот этой ссылке http://www.lawmix.ru/bux/3149/ - его перевод:

Связанное кредитование: международные подходы (сандалов и.в.) ("внутренний контроль в кредитной организации", 2010, n 3)
...
Проблеме связанного кредитования традиционно уделяет большое внимание Базельский комитет по банковскому надзору. В документе "Оценка и контроль крупных кредитных рисков" <3>, изданном Базельским комитетом еще в 1991 г., определению взаимосвязанных заемщиков посвящен целый раздел, в котором специально подчеркивается, что проблема определения связанных контрагентов обостряется в ситуации, когда банк оказывается в затруднительном положении.
...
<1> В рассматриваемом документе термин "родственные" (connected) применяется к контрагентам, которые в той или иной степени связаны с банком-кредитором, а термин "связанные" (related) касается взаимоотношений непосредственно между заемщиками.
...
В примечании к данному Принципу указано, что "круг лиц, относимых к связанным сторонам, может включать, в частности, дочерние и аффилированные предприятия, а также стороны, над которыми банк осуществляет контроль или которые сами осуществляют контроль над банком. К ним также могут относиться основные акционеры, директора, высший менеджмент и ключевой управленческий персонал, их близкие родственники и лица, находящиеся под их прямым либо косвенным влиянием, равно как и соответствующие лица в аффилированных компаниях".


Полагаю, тема получила достаточное раскрытие (см. также диск. и сообщения коллег).

Можно выбирать между тремя вариантами: related lending, insider lending, connected lending, они в достаточной степени синонимичны с некоторыми нюансами, в любом случае употребление любого из трех терминов будет предельно понятно специалисту, особенно в контексте переводимого абзаца.


Если есть вопросы, готов на них ответить.

--------------------------------------------------
Note added at 1 day22 hrs (2013-09-01 10:37:27 GMT)
--------------------------------------------------

...

P. S. В переводимом абзаце, как точно подметил коллега ViBe, имеет место некоторая подмена понятий (родственный-аффилированный-связанный), однако, имхо, это не существенно в таком контексте. Ещё раз подчеркну, специалисту термин будет предельно понятен.

Dmitri Lyutenko
Russian Federation
Local time: 15:00
Specializes in field
Native speaker of: Native in RussianRussian
Login to enter a peer comment (or grade)



Login or register (free and only takes a few minutes) to participate in this question.

You will also have access to many other tools and opportunities designed for those who have language-related jobs (or are passionate about them). Participation is free and the site has a strict confidentiality policy.

KudoZ™ translation help

The KudoZ network provides a framework for translators and others to assist each other with translations or explanations of terms and short phrases.


See also:
Term search
  • All of ProZ.com
  • Term search
  • Jobs
  • Forums
  • Multiple search